Главная » Мой юрист » Продажа залоговых квартир банками в 2017 году — в СПб, Москве, как правильно делать

Продажа залоговых квартир банками в 2017 году — в СПб, Москве, как правильно делать

Оформление продажи залоговых квартир банками в 2017 году

Значительные суммы кредитных средств банки выдают только с предоставлением залога, в большинстве случаев залогом выступает недвижимое имущество (квартиры или частные дома).

Вследствие финансового кризиса часто происходят ситуации, когда заемщики не имеют возможности погашать взятые кредиты.

Тогда залоговое имущество реализуется банками, а затем кредит погашается за счет вырученных средств.

Рассмотрим нюансы оформления продажи залоговых квартир банками в 2017 году, какие документы для этого необходимы, а также рассмотрим детально способы, которыми банки могут реализовать залоговые квартиры.

На рынке отсутствуют четкие правила и требования к стоимости залогового имущества на рынке недвижимости.

Помимо этого, зачастую при продаже квартир в объявлениях их статус вовсе не указывается. Все детали и нюансы выясняются уже в процессе подготовки к оформлению сделки.

Однако банки при реализации залоговых квартир изначально уведомляют об особом статусе жилья. Разберемся в возможных способах продажи залогового жилья.

Пребывающие под залогом квартиры могут реализовываться как самим заемщиком, так и банками. Как осуществляется продажа квартиры в каждом из этих случаев?

Первым вариантом является реализация залоговой квартиры заемщиком, который не может выполнять свои обязательства по оплате кредита.

Квартира выставляется на продажу после обязательного согласования с банковским учреждением. В большинстве случаев сделка выполняется с привлечением риэлтора, а жилье продается за полную стоимость.

Снижение цены на 10-15% возможно, если реализовать жилплощадь необходимо в срочном порядке. Такая сделка проводится на стандартных условиях сделки купли-продажи недвижимости.

Однако обременение с жилья снимается только после полного расчета заемщика с банком.

При втором способе в роли продавца выступает банковское учреждение, обычно привлекается риэлтор, чьи профессиональные навыки позволяют как увеличить, так и снизить стоимость квартиры.

Исходя из целей банка и его интересов, квалифицированный риэлтор может снизить стоимость на 20-25% или же существенно ее завысить. Следует отметить, что банки не особо желают афишировать такого рода сделки.

На основании норм законов РФ, на базе подписанного договора с залогодержателем кредитор вправе осуществить выкуп недвижимости для себя или для третьих заинтересованных лиц.

Фактически данная схема реализуется следующим образом — банк оформляет договор с заемщиком о передаче прав на залоговую квартиру, реализует жилье, после чего основная сумма направляется на погашение тела кредита и штрафов, а оставшиеся средства передает заемщику.

При этом допускается продажа квартиры любому лицу, однако часто банки продают квартиры по хорошим ценам своим заинтересованных людям. На рынок недвижимости уже попадают не столь привлекательные предложения.

Также применяется комбинированный способ, при котором банк реализует заложенное жилье новому клиенту, который желает оформить ипотечный кредит.

В некоторых банках предлагаются специальные акции для привлечения клиентов, которые вместе с тем становятся заемщиками, получая ипотечный кредит по сниженной процентной ставке на 1-2%.

Банковские учреждения не вправе самостоятельно заниматься реализацией залогового имущества, поэтому привлекают для этого риэлторов, представляющих их интересы.

Третий способ – в роли продавца выступает банк, однако жилье продается на открытых торгах. Такая практика не слишком популярна, поскольку не имеет очевидных выгод для обеих сторон.

Часто покупатель может получить определенную выгоду, ведь на открытые торги квартиры выставляется только после соответствующего решения суда.

Стартовая стоимость квартиры также определяется судом, и она значительно ниже рыночной цены.

Залоговое жилье по ряду причин является привлекательным для покупателей:

Недостатками приобретения залоговой квартиры может стать необходимость самостоятельного снятия обременения после перехода прав собственности.

Это вызывает неудобства и трудности, ведь новый владелец должен учитывать интересы банковского учреждения и прежнего владельца.

Продажа залоговых квартир банками в 2017 году - в СПб, Москве, как правильно делать

Продажа залоговых квартир банками в 2017 году - в СПб, Москве, как правильно делать

Продажа залоговых квартир банками в 2017 году - в СПб, Москве, как правильно делать

Продажа залоговых квартир банками в 2017 году - в СПб, Москве, как правильно делать

Помимо этого, такие мероприятия подразумевают определенные финансовые расходы на нотариальные и иные услуги.

Сколько стоит сделать дарственную на квартиру, читайте здесь.

Поэтому прежде чем приобретать залоговую квартиру, рекомендуем вам взвесить все преимущества и недостатки, учесть все параметры сделки – стоимость, местонахождение, инфраструктуру, общее состояние квартиры.

В соответствии с п. 1 ст. 446 ГК РФ, взыскание не может быть осуществлено в отношении жилья, если для должника оно выступает единственным пригодным для жизни помещением.

Исключением может стать только тот факт, когда кредитные средства были выданы под залог квартиры. Банк имеет право реализовать жилье только в таком случае.

Законодательно предусмотрено несколько оснований для изъятия квартиры у должника:

  • судебное решение при наложении ареста на должника;
  • решение банка, когда заемщик не выплачивает ипотечный кредит, оформленный под залог квартиры;
  • изъятие на основании судебного решения, когда необходимо возмещение ущерба после преступления;
  • значительные просрочки по налоговым обязательствам;
  • большие долги по оплате коммунальных услуг.

Залоговая квартиры выставляется на продажу на торгах исключительно на основании судебного решения.

Судебный пристав должен описать имеющееся имущество, а независимый эксперт по оценке проводит оценку квартиры.

Данные о цене жилья указываются в исполнительном листе. После этого квартира реализуется на торгах Росимуществом.

На основании ст. 90 ФЗ от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», жилье выставляется на аукцион на протяжении двух месяцев с момента ее ареста за долги и передачи организаторам ауциона.

ФЗ от 21.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» говорит о том, что владелец не имеет права продавать квартиру до момента полного закрытия долга перед банком.

Продажа квартиры возможна только в ситуации, когда заемщик не имеет финансовой возможности оплачивать кредит.

В данном разделе рассмотрим, какие документы требуются для реализации залоговой квартиры, как осуществляется процесс в Москве и Санкт-Петербурге, а также ознакомимся с действиями залогодержателя.

Фактически знакомимся с процедурой, как правильно делать продажу залоговой квартиры банками.

При невозможности заемщика оплачивать кредит залоговая квартиры выставляется банком на открытый аукцион.

В торгах принимать участие могут физлица и предприятия, они должны заранее подать заявку на участие.

К заявке требуется приложить следующие документы:

В каждом индивидуальном случае могут потребоваться также дополнительные документы, предусмотренные законодательством РФ.

Продажа залоговых квартир банками в 2017 году - в СПб, Москве, как правильно делать

Продажа залоговых квартир банками в 2017 году - в СПб, Москве, как правильно делать

Как гласит ФЗ «Об ипотеке», продать залоговую квартиру допускается только в ситуации, когда должник не в силах выплачивать кредит.

Однако реализовать жилье можно только после сообщения банку о своем намерении и получения ответа.

Если банк дал разрешение на продажу, тогда можно приступать к поиску потенциального покупателя и оформлению сделки.

В Москве реализация залогового жилья в основном проводится следующими способами:

Эти варианты наиболее часто используются в Москве, где в связи с финансовым кризисом часто заемщики превращаются в должников, которые не в состоянии оплачивать взятые обязательства по кредитам.

Реализация залоговой квартиры в Санкт-Петербурге по инициативе банковского учреждения по факту не отличается от самостоятельной продажи заемщиком.

Основным отличием становится только тот факт, что поисками заинтересованного покупателя занимается банк.

Недостатком такого способа является то, что банк не учитывает интересы заемщика, ведь для него главным становится возврат своих денежных средств, а не продажа по выгодной для должника цене.

Видео: какие существуют риски при покупке квартир должников, выставленных на торги банком

Поэтому для быстрого решения проблемы и закрытия кредита банки зачастую выставляют квартиры в СПб по минимальной стоимости, чтобы ускорить процесс продажи.

Если полученных от продажи денег недостаточно для закрытия кредита и начисленных штрафов, тогда должник вынужден будет доплачивать из собственных средств.

Отметим, что прежде чем выставлять квартиру на торги, банк предпринимает меры по добровольному взысканию долга с заемщика.

И только после судебного разбирательства банк вправе выставить квартиру на продажу. Как правило, в СПб залоговое жилье реализуется по ценам, которые на 10-15% ниже среднерыночных.

Если же проводятся повторные торги, стоимость снижается еще на 15%. Некоторые банки имеют право на самостоятельную организацию и проведение торгов — Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, ДельтаКредит, АИЖК и др.

На порталах банков в интернете есть специальные разделы с залоговой недвижимостью. Покупатель может выбрать желаемую квартиру.

Отметим, что в Санкт-Петербурге спрос и популярность такой недвижимости постепенно увеличивается.

Жилье закладывается в банк в двух ситуациях – ипотечный договор и кредит на потребительские нужды.

Если квартира пребывает в качестве залога по ипотеке, тогда заложенная недвижимость остается во владении и эксплуатации залогодателя.

Это означает, что получая ипотеку и заключая договор о приобретении жилплощади, заемщик становится ее законным собственником.

Одновременно с этим квартира имеет статус залогового жилья в банке, она находится под обременением.

То есть права на распоряжение таким имуществом несколько ограничены до момента погашения полной суммы кредита.

При предоставлении квартиры в залог гражданин имеет право проживать в ней, однако не вправе ее дарить, реализовывать, завещать и сдавать в аренду.

Банк не имеет права распоряжаться залоговой квартирой, если такой пункт не прописан в договоре. Залогодержатель имеет право пользоваться пребывающим под залогом имуществом только в ситуациях, которые прописаны в соглашении.

Как оформить дарственную на долю земельного участка, читайте здесь.

Как узнать год постройки дома по адресу, смотрите здесь.

При этом залогодержатель должен регулярно предоставлять отчет о пользовании. На основании договора на залогодержателя может быть наложена обязанность получать с предмета залога прибыль в качестве погашения тела кредита или в интересах залогодателя.

Для должника, которому нечем оплачивать кредит, оптимальных выходом станет реализация квартиры, благодаря чему он сможет выполнить свои обязательства перед банком.

Помните, что при продаже квартиры банком он будет преследовать свой интерес, то есть скорейшее закрытие кредита.

Поэтому лучшим вариантом может стать самостоятельный поиск заинтересованного покупателя.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Реверсивное движение — что это такое, знак, ПДД, на дороге, правила, значит, выезд, разметка

Что значит реверсивное движение на дороге В Российской Федерации действуют правила дорожного движения, в рамках которых нужно будет свершать все маневры на дороге, а также движение.

Расчеты, Page 2 of 3

Как рассчитать среднюю заработную плату за год Работодатель обязан платить собственному работнику заработную плату, величина которой определяется ТК РФ и трудовым договором.

Расчет страхового стажа для больничного листа в 2017 году — подсчет, программа, пример, по беременности и родам

Как производится расчет страхового стажа для больничного листа в 2017 году В статье будет идти речь о подсчете стажа по страховке для больничных листков. Для чего необходим, как его рассчитать – далее.

Расчет отпускных при увольнении в 2017 году — компенсации за неиспользованный, НДФЛ, как считать

Как произвести расчет отпускных при увольнении в 2017 году При увольнении работник вправе рассчитывать на получение отпускных. Но как произвести расчет полагающейся компенсации? Рассмотрим основные правила, актуальные в 2017 году.

Расчет неустойки по ставке рефинансирования в 2017 году — пример 1 300 ставки, ст 395 ГК РФ, формула

Как произвести расчет неустойки по ставке рефинансирования в 2017 году Неустойка широко используется как инструмент гражданско-правовой ответственности. Но расчет суммы сопровождается отдельными нюансами.

Расчет НДС к уплате в бюджет в 2017 году — пример, подлежащего, порядок, формула, с авансом, 1С

Порядок расчета НДС к уплате в бюджет в 2017 году У вас возникли трудности при определении размера НДС, который подлежит уплате в бюджет? Тогда стоит изучить порядок расчета и применяемые формулы в 2017 году.

Расчет налога на землю для юридических лиц в 2017 году — формула, физических

Порядок расчета налога на землю для юридических лиц в 2017 году Земельный налог должен оплачиваться предприятиями, которые имеют в собственности земельные участки.

Расчет налога на авто онлайн (транспортного) в 2017 году — бесплатно, СПб

Как произвести расчет налога на авто онлайн (транспортного) в 2017 году Гражданам и организациям, которые имеют в собственности транспортные средства, важно следить за изменениями в законодательстве и знать, как рассчитать транспортный налог на авто.

Расчет компенсации за неиспользованный отпуск при увольнении в 2017 году — дней, пример, бланк, правила

Как производится расчет денежной компенсации за неиспользованный отпуск при увольнении в 2017 году Законодательно установлена обязательство работодателя предоставлять каждому своему работнику оплачиваемый отпуск.

Расторжение срочного трудового договора по истечении срока (прекращение) — образец, статья, приказа, на больничном, с беременной

Особенности расторжения срочного трудового договора по истечении срока (прекращение) Законодательство РФ определяет необходимость обязательного формирования трудового соглашения между работником и его работодателем.

Расторжение срочного трудового договора по инициативе работника в 2017 году — досрочно, прекращение

Порядок расторжения срочного трудового договора по инициативе работника в 2017 году Оформлением и расторжением трудовых соглашений, внесением изменений в каждой организации занимаются сотрудники кадрового отдела.

Расторжение договора купли-продажи недвижимости после регистрации в 2017 году — образец, ипотека

Порядок расторжения договора купли-продажи недвижимости после регистрации в 2017 году Расторгаемый договор завершает и свое действие. Возвращается все реализованное сторонами.

Расторжение договора купли-продажи квартиры в 2017 году — можно ли после регистрации, соглашение

Порядок расторжения договора купли-продажи квартиры в 2017 году Покупке недвижимости всегда сопутствует договор. Но соглашение может расторгаться, как по желанию участников, так и при не выполнении условий.

Рассчитать транспортный налог онлайн в 2017 году — посчитать, по новым тарифам, для пенсионеров

Как рассчитать транспортный налог онлайн в 2017 году Еще в 2017 году, получая налоговые уведомления, автовладельцы отметили увеличение сумм к оплате. Налоги выросли и могут расти далее.

Рассчитать КАСКО онлайн бесплатно — самому, без регистрации, как на автомобиль, Ингосстрах, в разных страховых компаниях

Как рассчитать КАСКО онлайн бесплатно Сегодня страхование авто с целью защиты от угона или ущерба, весьма распространено. Для владельцев автомашин это крайне важно.

Рассчитать госпошлину в суд общей юрисдикции в 2018 году — государственную, размер, как посчитать

Как рассчитать госпошлину в суд общей юрисдикции в 2018 году Для свершения различных юридически важных действий необходимо будет обязательно оплатить государственную пошлину.

Расписка о получении задатка за квартиру в 2017 году — образец, текст, возврат, при продаже, бланк

Как составить расписку о получении задатка за квартиру в 2017 году Не все знают, что при передаче задатка за квартиру стоит требовать от собственника составления расписки о его получении.

Расписка о возврате денежных средств в 2017 году — образец, бланк, долговой, за квартиру, как пишется

Как составить бланк расписки о возврате денежных средств в 2017 году Прежде чем понять, как составить бланк расписки о возврате денежных средств в 2017 году, необходимо понимать, что содержание напрямую зависит от того, за что именно возвращаются деньги.

Расписка в получении денежных средств за квартиру в 2017 году — образец, бланк, задаток, аренда, за дом

Как написать расписку в получении денежных средств за квартиру в 2017 году При передаче денег за недвижимость важно подтверждение получения. Закон не предусматривает особого документа.

Размежевание земельного участка в 2017 году — что это такое, между двумя собственниками, стоимость

Особенности размежевания земельного участка в 2017 году Иногда у собственников территории возникает необходимость в размежевании земельного участка. Рассмотрим, когда, кем и как проводится процедура в 2017 году.

Равнозначная дорога — что это такое, определение, пересечение, правила проезда перекрестков, т-образных, знак

Что означает определение равнозначная дорога Путешествие на автомобиле – сложная процедура, которая требует наличия ряда специфических знаний. Так, человек, выезжающий на дорогу, обязан хорошо знать ПДД.

Работа по договору без трудовой книжки — плюсы и минусы, пенсионерам, устройство, прием, найма

В чем заключается работа по договору без трудовой книжки Принятие на работу без трудовой книжки иногда становится условием работодателя при трудоустройстве. Чем грозит это работнику и дозволяет ли закон подобное оформление? В чем состоит работа без трудовой книжки по договору? Порой человек трудоустраивается, но запись о работе в трудовую книжку при этом не вносится.

Работа для бывших военных — в Москве, найти, ищет, за границей

Какая может подойти работа для бывших военных Слово «армия» многими россиянами зачастую всерьез воспринимается исключительно во время весеннего и осеннего призыва.

Работа вахтой в России для белорусов в 2017 году — от прямых работодателей, охранником, водителем

Особенности работы вахтой в России для белорусов в 2017 году Зная особенности работы вахтой в России для белорусов в 2017 году можно минимизировать риски попадания на мошенников и тем самым не получить оплату труда.