Главная » Ваш юрист » Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет, стоимость в 2017 году

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет, стоимость в 2017 году

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет, стоимость в 2017 годуСтрахование жилья при ипотеке в Сбербанке является обязательным финансовым продуктом, который предусмотрен действующем законодательством Российской Федерации, в частности Федеральным Законом «Об ипотеке». Другое дело, что Сбербанк является крупнейшим банком на ипотечном рынке и он почти один из единственных, кто предлагает своим клиентам только обязательные страховые продукты без навязывания тех дополнительных, которые вообще не нужны заемщику.

Для того чтобы понять, зачем нужно страхование недвижимости для самого финансового учреждения и что это не всегда простое желание банка увеличить рентабельность, необходимо рассмотреть понятие самой ипотеки.

Ипотека – это всегда залог, где обеспечением по взятому кредиту выступает недвижимость. При этом в обществе существует ошибочное мнение, что ипотечный кредит всегда связан с приобретением недвижимости. Это не всегда так. Иногда квартира закладывается под залог и под нее получают средства для развития бизнеса, и тогда это тоже является ипотекой.

В любом случае объект недвижимости выступает обеспечением по кредиту и в случае наступления дефолта заемщика банк получает правовую возможность изъять недвижимость и продать ее «с молотка», вернув себе тем самым выданные средства. А теперь представим, что с недвижимостью что-то произошло и она теперь имеет совсем другую оценочную стоимость. Что делать банку? Хорошо если клиент добросовестный и платежеспособный, а если нет, риски банка огромны. И выйти из сложившейся ситуации банк может только тогда, когда залоговое имущество будет застраховано и учреждение получит компенсацию от страховой компании в случае не погашения займа.



Таким образом, на данный момент в Российской Федерации при оформлении ипотеки обязательно необходимо застраховать квартиру. Но и здесь есть свои особенности.

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет, стоимость в 2017 годуСледует отметить, что ипотека – это долгосрочный вид кредита, следовательно, срок кредитования обычно во всех банках превышает 15 лет. Это также связано с тем, что стоимость недвижимости огромна, и чтобы погасить кредит, необходимо достаточно времени для заемщика.

В большинстве случаев банки предоставляют ипотеку не на всю стоимость объекта недвижимости, первоначальный взнос должен при покупке составлять около 20-30% от первоначальной стоимости. Остаток – это непосредственно кредит, предоставляемый банком.

Относительно процентных ставок: каждый банк предоставляет их разные. Но есть рекомендованное значение данного показателя. В среднем процентные ставки не должны быть выше 13%.

Очень важно при оформлении ипотечного кредита обратить внимание на такие два условия:

Относительно валюты: лучше всего брать ипотечный кредит в национальной валюте. Это не всегда выгодно для банка, поэтому не все финансовые учреждения могу предоставлять такие кредиты. Но необходимо поискать. Это защита прав потребителя кредита. В условиях, когда курс валюты плавающий, национальная валюта постоянно обесценивается, существует риск того, что через несколько лет платеж в долларах для заемщика будет непосильной ношей. Если же кредит в национальной валюте, то тогда рисков неплатежеспособности заемщика нет.



Относительно схемы платежа: существует два вида погашения: аннуитентная схема, когда платежи по кредиту на всем сроке кредитования одинаковы, и дифференцированная схема, когда вначале сумма платежей больше, а в конце меньше. Для долгосрочных кредитов, которым и является ипотека, лучше последняя схема кредитования. Она более выгодна.

Относительно ипотечных программ в Сбербанке, то их множество: здесь есть и программы для молодежи, и для бюджетников, и для военных. Банк сотрудничает с государством и предоставляет льготные кредиты. В 2017 году банк готов выдать ипотеку на срок до 30 лет под процентную ставку от 8,9%.

Особенности страхования имущества при передаче его в залог банку Сбербанка определены законом и включают в себя следующее:

  1. Страхование залога распространяется только на определенные риски, а не на все, в частности это риски повреждения недвижимости (стихия, пожар и т.д.) или риски утери права собственности со стороны заемщика;
  2. Сумма страховки в обязательном порядке должна быть не менее суммы самого кредита. При этом следует обратить внимание на то, что сумма страховки определяется не на весь срок, а только на год, поэтому ежегодно она будет меняться. Чем больше выплачено в предыдущие периоды, тем меньше сумма услуги на последующий период;
  3. Квартира или дом страхуется всегда на весь срок выплаты кредита. При этом каждый год заключается новый договор. Если ипотека выплачена досрочно, то, следовательно, никто не имеет право в последующем обязывать вас страховать недвижимость;
  4. Самое главное, что всегда при банковском страховании получателем выгоды является не клиент, а банк. И это ключевая особенность. Но при этом не все знают, что в случае наступления страхового события на сумму полученной страховки клиенту должны уменьшить долг по ипотеки;
  5. Клиент имеет право страховаться в любых страховых компаниях, которые аккредитованы финансовым учреждением. Да, выбор есть, но он ограничен. Но заставлять страховать у себя банк не имеет право.



Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет, стоимость в 2017 году​Для начала необходимо уточнить, что самый предлагаемый и часто встречающийся вариант – страхование от компании «Сбербанк страхование». Но это не обязательно, такую услугу можно оформить в другой страховой компании, которые аккредитуются банком. Среди них можно выделить следующие компании: «Транснациональная страховая компания», СФ «Адонис», СК«Гелиос», СО «Сургутнефтегаз» и другие. Таких объектов более 20. И каждый имеет право выбрать.

Но если говорить непосредственно о страховании в Сбербанке, то здесь эта услуга предоставляется как «Страхование залогового имущества в рамках жилищных и автокредитов для физических лиц».

Также интересная особенность данного учреждения: оно не обязывает страховать здоровье и жизнь заемщика, но при его осуществлении понижает процентную ставку на 1% в год.

Относительно условий страховки: здесь действует такой страховой тариф как 0,7-1,5% в год от суммы ипотеки. При этом на размер процентной ставки по страхованию определяет сам банк, учитывая степень риска заемщика.

Относительно сервиса: здесь возможны два варианта заключения сделки:

  1. Непосредственно в отделении банка, после чего сразу выдается договор;
  2. Через мобильный банкинг, где договор можно получить в личном кабинете на сайте банка. Правда это будет дубликат, а вот оригинал будет направлен клиенту с помощью почтового сервиса.


После оформления страхового договора многих волнует вопрос относительно того, а что будет со страховкой в случае досрочного погашения займа в текущем году. Клиенты полагают, что договор можно будет расторгнуть и вернуть деньги. Но это не так. Просто при досрочном погашении, в случае наступления страхового случая средства будут выплачены не Сбербанку, а клиенту.

Таким образом, если гражданин надумал при оформлении ипотеки избежать страхования имущества, то ему это не удастся в любом случае. А вот если навязывают услугу страхования жизни и здоровья, то смело можно отказаться и не платить деньги за то, что не нужно.

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет, стоимость в 2017 году

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет, стоимость в 2017 году

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет, стоимость в 2017 году

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Стоит ли инвестировать в микрофинансовую организацию?

Хотите вложить деньги в микрофинансовую организацию? Рассмотрим все плюсы и минусы подобных инвестиций Не так давно на рынке финансовых услуг появился еще один вид вложения денежных средств – инвестирование в микрофинансовые организации.

Стоит ли вкладывать деньги в биткоины?

Стоит ли сегодня вкладывать деньги в биткоины? На сегодняшний день вопрос, стоит ли вкладывать деньги в биткоины, является наиболее популярным как среди начинающих инвесторов, так и среди опытных воротил финансовых рынков.

Сроки сдачи деклараций по налогам для физических лиц

Когда сдавать декларацию по налогам физическому лицу? ​Налог на доходы физических лиц является прямым налогом, начисляемым на весь полученный физическими лицом доход, за исключением отдельных видов доходов, не подлежащих обложению данным платежом.

Срок вступления в наследство по закону в 2017 году

Срок вступления в наследство по закону в РФ Срок вступления в наследство по закону после смерти завещателя ограничен действующим гражданско-правовым законодательством.

Социальный налоговый вычет в 2017 году

Социальный налоговый вычет: кто и каким образом может его оформить? К самым востребованным налоговым вычетам можно отнести социальные. Какими они бывают, каким образом следует их оформлять, а также необходимые документы и наглядные примеры расчета – обо всем этом читайте далее.

Социальная ипотека для врачей в Московской области

Ипотека для врачей в Москве и Московской области ​Несмотря на всю востребованность профессии врача, его среднестатистический доход не позволяет приобрести жилье за счет личных средств.

Сотрудник ГИБДД просит открыть багажник: что делать

Что делать, если сотрудник ГИБДД требует открыть багажник? ​Большинство законопослушных граждан-водителей испытывают не лучшие эмоции, когда их останавливает инспектор ГИБДД.

Создание филиала ООО: пошаговая инструкция

Как правильно открыть филиал ООО? Открытие филиала ООО — комплекс мероприятий, направленный на создание подразделения компании с учетом существующих законодательных норм.

Снятие с кадастрового учета объекта недвижимости

Как снять объект недвижимости с кадастрового учета? Снятие объекта недвижимости с кадастрового учета возможно только в случае прекращения его физического существования.

Смена фамилии ребенку после развода (без согласия отца)

Как сменить фамилию ребенка без согласия отца: особенности процедуры и порядок действий Как сменить фамилию ребенку после развода – главный вопрос многих мам, решившихся на расторжение брака.

Смена учредителей в ООО: пошаговая инструкция

Как в ООО сменить учредителей? Владельцу ООО или нескольким собственникам хозяйственного общества, в ряде случаев, может потребоваться выйти из бизнеса. Изучим то, какие для этого есть правовые механизмы.

Смена директора ООО в 2017 году: пошаговая инструкция

Смена генерального директора в ООО Смена генерального директора ООО — распространенная ситуация, с которой в процессе деятельности сталкиваются многие компании.

Сколько стоит провести на участок электричество и как это сделать?

Сколько стоит провести электричество на участок? Проведение электричества на участок является одной из самых востребованных процедур, необходимых для обеспечения комфортного проживания в частных владениях.

Сколько стоит открыть франшизу Макдональдс 2017

Сколько стоит франшиза и как открыть Макдональдс в своем городе? Хотите открыть франшизу Макдональдс, но не знаете, сколько это будет стоить и на какие результаты можно рассчитывать? Тогда вам непременно нужно ознакомиться с условиями программы, имеющимися требованиями и возможными доходами.

Сколько денег нужно для счастья в России?

Сколько денег нужно для счастья? Сколько денег нужно человеку для счастья? Пожалуй, таким вопросом задается каждый второй, если не первый. Такая озабоченность своим финансовым благополучием помогает ставить перед собой цели и добиваться их, но маниакальная жажда стать богатым может стать и причиной несчастья.

Сколько времени занимает покупка квартиры

Как быстро можно купить квартиру (в ипотеку, за наличные, по материнскому капиталу) Из статьи вы узнаете: сколько времени занимает покупка квартиры за наличный расчет, в ипотеку, по материнскому капиталу, по военной ипотеке, в новостройке.

Сахарное производство как бизнес

Делаем бизнес на производстве сахарного песка Сахарное производство — перспективное направление, которое всегда будет востребовано и рентабельно. Это легко объяснить популярностью сахара, как продукта.

Самовольное занятие земельного участка: что это, ответственность 2017

Что такое самовольное занятие земельного участка Самовольное занятие земельного участка – это нелегальное завладение территорией чужого надела или его части без согласия правообладателя.

С кем остаются дети при разводе родителей

С кем останется ребёнок после развода родителей в России? С кем останутся дети – один из вопросов, решаемых супругами при разводе. Дети имеют право на проживание в семье, со своими родителями.

Рыночная и кадастровая стоимость квартиры: в чем разница, как они соотносятся

Разница между рыночной и кадастровой стоимостью квартиры Разница между рыночной и кадастровой стоимостью квартиры не всегда бывает очевидной. На практике чаще встречаются случаи, когда рыночная стоимость выше.

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке 2017

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке физическому лицу Реструктуризация кредита в Тинькофф банке в настоящее время производится по двум действующим программам. Запрос на ее оформление можно подать в случае, если у вас произошли финансовые проблемы, которые послужили поводом невыплаты долга.

Реструктуризация долга по кредиту: понятие, основания применения и условия

Как реструктуризировать долг по кредиту? Как реструктуризировать долг по кредиту? – актуальный вопрос для всех заемщиков, имеющих проблемные займы в банках. Реструктуризация кредитного долга – процедура, инициированная сторонами кредитного договора или одной из сторон, направленная на пересмотр условий договора в целях их такого изменения, чтобы у заемщика появилась возможность надлежащим образом исполнять свои обязательства.

Реорганизация в форме присоединения: пошаговая инструкция

Реорганизация ООО в форме присоединения Реорганизация в форме присоединения — один из популярных вариантов ликвидации общества. Его сущность заключается в прекращении работы одной или группы компаний с передачей прав и обязательств ООО, выступающем в роли правопреемника.

Рентабельный бизнес без конкуренции: новые идеи

Как начать бизнес без конкуренции? Новые бизнес-идеи 2017 года О старте нового бизнеса без конкуренции мечтает каждый предприниматель. Открыть своё дело на таких условиях реально при наличии свободной ниши.